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一谈理财就说坑人,是最终极的穷人思维

发布于2016-06-28 14:09

在上一篇文章《为什么有的人工作了一辈子,还是很穷?》中,小白跟大家聊了存钱、理财复利等的巨大威力。这篇文章被转载后,引起了网友相当热烈的讨论——目前已经有将近900条评论(当然,骂声也不少)。

小白看了一些评论之后,心里也是感到很6。

比如,有的网友看了文章之后,就说小白绝对是银行的,现在银行不景气,银行没有钱了,都被房地产贷空了,于是叫我们多存钱。

也有的说,看看,开始忽悠农民工接盘了。

更有人说,如果打仗,小编这种人,绝对是汉奸。

这都是什么跟什么啊?

各种阴谋论,看得小白也是想笑。

在众多的评论中,有一条热门评论是这样的:


一谈理财就说坑人,是最终极的穷人思维


那么今天我们就来聊聊,为什么在一个“骗子横行的国度”里,我们还要理财呢?

1.

跑赢别人你就是胜利者

有一个故事是这样讲的:

两个人结伴到森林里旅行,忽然遇到了老虎,一个说不如躺下装死吧,另一个撒腿就跑。那个人不解地问,“你干嘛呢,再快也跑不过老虎啊”,跑的那个人说,“我不用跑过老虎,跑得比你快就行了”。

没错,聪明的你一定知道小白想说什么了——在理财上,通货膨胀就是那个“老虎”。

现在的通货膨胀到底有多厉害呢?小白去统计局网站看了下。

数据显示,2016年5月的居民消费价格指数(CPI)比上一年上涨了2%。

也就是说,上年这个时候花100块钱能买到的东西,现在至少需要102块钱了。

我们在日常生活中也能明显感受到物价的快速上涨。食品、日用品、租房,哪个不是过一阵就是一个价。

在万物价格都上涨的环境下,如果我们的钱不运动起来,就会不断变小,慢慢被泡沫吃掉。

资产被泡沫吃掉的速度你可以用72定律算算,即72 ÷ 通货膨胀率 = 本金缩水一半的时间

假设通货膨胀率为2%,那么72÷2=36,36年后,你的资产就将缩水一半。

假设通货膨胀率为4%,那么72÷4=18,18年后,你的资产就将缩水一半。

在这样的情况下,你还能不做点什么来保住你辛苦赚来的财产吗?

或许通过理财,我们仍然没有跑赢通货膨胀这只老虎,但理财和不理财的差别在于,你的资产缩水的速度一定小于不理财的人,这样,只要你跑赢其他人,那么你就还是同一条跑道中的佼佼者,你依然是穷人的中的相对有钱的人。

2.

复利的巨大魅力

在上篇文章中,小白给大家算过一笔账。

假如我们每个月存1000块,那么30年下来,我们会收获36万的存款。

假如我们每个月强制存3000块,那么30年后,我们会收获108万的存款。

如果夫妻俩都有正常的工作,而且两人每月都能存3000块,也就是整个家庭每月固定存6000块,30年后整个家庭就将至少拥有216万的存款。

小白的意思当然不是鼓励大家单纯地长线去存钱!

30年河东30年河西,30年后的社会不是我们能想象到的。

在通货膨胀的环境下,如果仅仅一根筋地存钱,是一定会被泡沫吃掉很大一部分财产的。因此我们一定要配合合理的理财,将这些存款进行保值增值。

也就是说,存款只是为未来(如养老)做储备的第一步,如何将这些存款科学地管理起来,让他们在30年后不仅没有缩水,反而增值,是我们现在要开始学习的东西!

理论上讲,假如理财收益率刚好跟通货膨胀率一样,那么我们的财产虽然经过了三十年漫长的储蓄,依然会保有原来的价值。假如我们理财收益率超出通货膨胀率,那么我们就实现了钱生钱,仅我们这一部分财产产生的价值,就可能是个不菲的数字。

举个例子,如果我们已有50万的存款,那么如果我们能实现5%的收益,我们每年的利息就可以达到25000元,折合下来,每月的利息收入就是2083元,可以解决相当一部分的家庭开支。

事实上,5%的收益水平还是相对比较稳健的。如果30年里,我们均能收获5%的收益,那么216万的存款就将跃升为502万。——足足是216万本金的两倍。

复利的魅力由此可见一斑。

资产增长一倍的时间我们同样可以用72定律来算。即72 ÷ 年收益率 = 本金增长一倍的时间

假设年收益率为4%,那么72÷4=18,18年之后,我们的资产就能翻一倍。

假设年收益率为6%,那么72÷6=12,12年之后,我们的资产就能翻一倍。

只有这样,你才能自信地跑赢通胀,跑赢大多数人。

3.

理财鸡飞蛋打,不理财蛋打鸡飞,你选哪个

现在让我们回到文章开头那个网友的疑问:现在骗子那么多,理财产品更是多如牛毛,担心被骗怎么办?

不可否认,理财是存在风险的。理财收益越高,风险就越大。

这里的风险来自于两方面:一是理财产品本身合理的风险,二是理财产品发行人(机构)非法经营的风险。

现在市场上的金融产品包括现金管理类、固定收益类、二级市场投资、私募股权类等。后两者回报率可能大,但是风险系数同样也很高。

比如二级市场投资中的股票投资,亏的只剩裤衩的可以举下手。

这是属于正儿八经的投资固有的风险,是资金运作中不确定因素带来的风险,是合理的风险。

除此之外,现在市场上各种鱼龙混杂的投资理财产品也是层出不穷。它们被包装成像模像样的理财产品,推销给不了解其中真相的人民群众。这些产品在推销的时候,工作人员一定不会真实地告诉购买者其中隐含的风险,这便是网友说的“骗子”。

如何识别出这类骗子产品,是我们理财的时候首要解决的问题。至于正规理财产品中你能接受多大的风险系数,就要看你自己的选择了。

建议大家不要买来路不明的产品,路上遇到一个理财经理,想都没想你就跟人家去做理财了,不骗你骗谁?

选择正规的渠道购买,那么你至少不必担心人家卷了你钱跑路。你的投资的风险全部来源于理财产品本身的风险,自己的掌控力就强多了。

当然,一朝被蛇咬十年怕井绳,为了避免理财中可能的风险,你决定不采取任何行动,也是可以理解的。

但这样的话,我们的钱一定会一天比一天小,这是毫无疑问的。

统计局数据显示,改革开放以来,我们的物价至少上涨了6倍。当年2块钱的东西,现在没有十几块,你拿不下来。

所以,穷人之所以穷,富人之所以富,其实归根结底是因为格局和眼光。

如果你属于那种一谈理财就说坑人的人,那我真的感到很抱歉,你一定会一直穷下去,因为这是最终极的穷人思维。

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