e速贷被查十天后，惠州警方再发声：以涉嫌非法吸收公众存款罪依法逮捕e速贷法人简某。尽管仍有人为该平台抱不平，但从程序上来说，平台违法算是坐实。

而就在e速贷风波还未平息之际，网上再爆出问题平台——上海上恒集团兑付困难。该集团管理着120亿规模的资金，涉及旗下多个p2p平台。昨日，该集团发布公告称，旗下的上恒资产“大批客户提前赎回资金，造成上恒资产资金兑付流程不能正常进行”，目前暂停提前赎回，并在制定兑付方案。

随后，上恒人士再透露：集团董事长已主动向警方报备案，护照已扣留，不会跑路出境。

相比于其他一些提现困难的问题平台来说，上恒集团在风险暴露之后，便主动报案，这种处理办法显得更聪明，也更得投资人的心。但即便如此，投资人的钱能不能从上恒资本拿出来，还是未知数。

在行业历经了那么多的跑路和诈骗之后，许多人都对这些新闻习以为常，甚至麻木，只要出问题的不是自己投资的平台，便怀着事不关己，高高挂起的心态。对于上恒集团的兑付困难，笔者姑且不做猜测、不盲下定论，而今天，笔者要谈的，则是p2p监管背后的有关部门。

地方金融办监管

p2p网贷平台的直接管理部门是地方金融工作局，根据不同的发展需求，有的城市设立的是金融办，如深圳市人民政府金融办公室，虽然叫法不同，但性质相同。地方金融办的部分工作内容包括“监管指导当地金融市场、要素市场体系建设和发展、联系国家驻地方金融监管机构、信息交流，如企业融资、企业上市、并购、小额贷款公司审批监管、配合相关部门反假币，反洗钱等一系列工作。

随着互联网的日趋发展，互联网金融开始出现，以互联网众筹、互联网借贷、互联网理财、第三方支付为代表的新金融开始影响着人们的生活。盛世之下，乱象横生，以p2p为例，行业一边发展迅猛，一边暴露出重重问题，这时候监管部门必须着手整治，那到底由谁来监管呢，p2p是新金融的代表，干的是金融信息中介的活，属于金融市场的一部分，纵观地方政府职能部门，地方金融办最有发言权，承担着对这个行业的监管使命。从一个p2p平台的备案登记，到平台的内部运作，再到资金的来源及去向，地方金融办都有插手监管的动机。

“一行三会”监管规范

一行三会，绝大多数人都不陌生。指的是央行、银监会、证监会、保监会。先说央行，作为一个能独立制定和执行货币政策的特殊机构，大到能对国民经济进行宏观调控，小到对金融业，金融机构进行监督管理。所以，央行对p2p行业的监管，是决策层对行业重视的体现，即对p2p的本质定义，行为准则，发展方向等角度构建一个清晰明了的框架。

银监会，即银行监督管理委员会，相比央行来说，银监会对p2p行业的监管更加的具体，它也是最早对p2p行业行使监管的机构。2014年，银监会明确了p2p四条红线准则：平台中介、平台不能担保、不能设资金池、不能非法融资。

2015年，银监会内部改革，新成立普惠金融部，p2p网贷纳入此部门接受监管。

说到证监会，更多人想到的是股市，其职责是维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。 那这跟p2p有什么关系呢？本来两者是没有必然联系的，但是，国内曾出现过证券公司擅自与p2p平台合作的违法现象。这时候，证监会必须参与进来进行规范。

保监会，一个保险监督管理委员会是怎样与p2p结下恩怨的呢？其一：有需求必然有供给，曾经保险行业有不良销售人员借口保单“升级”，把消费者原有保单退保并用退保金购买所谓理财收益率更高的P2P产品，然后将资金转移，给消费者带来了经济损失。其二：保险公司为p2p平台提供资金交易保险，具有一定的风险性，且容易被外界产生误读。这一系列的原因导致了保险行业与p2p的刚喜结良缘不就，便要分道扬镳。

经侦

即经济犯罪侦查**，隶属于公安系统。关于e速贷被查，许多阴谋论者指责**在出示不了有说服力的情况下对e速贷进行侦查，是在预谋整垮平台。我想说的是，经侦作为执法部门，他们只对犯罪案件做出调查，取证，逮捕嫌疑人等行为，最终的行为核准和判定结果也是由检察院和法院来决定的，一般而言，经侦部门只有在掌握一定线索和证据之后才可能采取行动，无论如何，在证据公之于众之前，阴谋论者的任何推测都是毫无根据的臆测。

虽然P2P行业的紧箍咒很多，但真正念响紧箍咒的时候并不多，监管多流于文件，并未真正落实。在监管空白期，要想做好P2P平台的监管，防范风险于未然，众多紧箍咒还得时不时主动念一念，去污存真。我想，大坝溃于蚁穴，系统性风险是谁也不想看到的。真到那一步再去念紧箍咒，可能就晚了。