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职场新人如何告别理财小白

发布于2016-05-26 09:43

今年的理财真心不容易,P2P跑路是一家接着一家,股市震荡是没完没了,货币基金收益率更是江河日下。眼看着余额宝之类的“宝宝”产品收益越来越少,办公室里的年轻人们都坐不住了,纷纷向姚太太请教怎么守住钱袋子。

尽管姚太太觉得现在理财的确比较难,但作为前辈,指导职场新人熟悉理财技巧,也是她一贯乐于做的事情。因此,她先是给这些理财“小白”梳理了一下财务状况。

搞清楚自己的财务状况,是理财的第一步。在这一步,姚太太建议职场新人从几个方面考量:一是详细计算一下个人或整个家庭的花销,如果花销占收入比例过高,就应该果断节制。二是计算一下资产杠杆率,如果房贷车贷很多,导致家庭负债率超过50%,就非常不利于抵御风险。三是考虑一下家庭成员的保障,是否每个人都有医疗保险。毕竟生病或者养老就会产生非常巨大的一笔费用,恐怕会拖垮家庭。四是家庭储蓄率不宜太低,为了防御突发风险,至少要有定期储蓄的意识,保证自己有一定的现金流。

梳理完财务状况,第二步就是根据自己的情况制定一个合适的理财计划。首先,学会记账,到月底进行对账,总结出哪项开支超出了预算,在下个月时进行缩减,这样才能有效控制住非理性消费。其次,控制住不必要花销之后,每个月存下来的钱也就变多了,可以强制储蓄,每个月往卡里存一笔钱,这样不知不觉中就积少成多了。再次,当储蓄了一段时间之后,有了一定的本钱,就可以把钱取出,购买货币基金替代活期存款,但是因为现在货币基金利率只比通胀率高了一点点,不建议长期持有。最后,资金累积到一定数目后,可以计划进行固定收益类理财了,比如银行理财产品、国债、稳利精选组合投资计划等等。这些理财收益稳健、风险性小,比较适合中期理财。

到了这一步,理财小白已然逐渐入门了,这时,不妨给自己与家人购置一份保险,让生活更有保障,为继续晋升为理财达人而做好准备。方薇

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