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老人理财被骗很受伤 谨记量力而行稳健至上

发布于2016-05-19 14:28

日前,家住旧城的郑老伯气愤地报料称,7年前老伴去银行定存的钱,被工作人员骗了买理财产品,当时说好6年能取的,如今要10年才到期,若要提前取则收益减半。辛苦攒下的养老钱,如今因病急用的时候才发现当年上当了。近年来,老年人理财被骗落入陷阱的例子常见报端。难道老人的钱就这么好骗?大部分老人理财知识缺乏,容易误信“宣传”。业内人士提醒,老年人理财以稳健为主,要提高风险防范意识,莫贪小便宜轻信他人。

报料 老人去银行存“定存”7年后“定存”变成“理财产品”

2009年,住在旧城的郑老伯60多岁的老伴拿着9000元私房钱,偷偷到了某国有银行南门分行,计划把这笔钱做三五年的定期存款,以备不时之需。

“年纪大了,子女也有自己的家庭,私下留点钱,关键时候可以应急。”郑老伯说,这笔钱老伴没有让子女知道,甚至他也是最近才知道的。老伴拿着钱到了银行后,跟银行工作人员说,这笔钱只想存三五年定期,不能长时间,因为毕竟这钱是应急的。银行工作人员则向她推介了另一种类似的理财产品。“她说,买这个能分红又有高利息比定期存款强多了,只是时间长了一点点,要10年”。郑老伯的老伴当时是拒绝的,因为10年太长了。银行人员又说,“只要够6年就能取出来了,您本来也计划定存三五年,比原来的只是长了一年时间就能取出来”。郑老伴心想,银行总不会骗人的,看在多点利息和分红的份上,就听信了银行工作人员的话,买了这个理财产品。

最近,郑老伯的老伴心脏病发,想把这笔钱取出来。郑老伯便接过她的凭据到银行准备取钱。郑老伯到银行后,工作人员说时间还没到,上面写着10年期的,如果提前取出,只有一半的利息,大概700元左右。

郑老伯很气愤,银行欺骗了他老伴,说好的6年变成了10年才能取,他担心妻子身体不好,都不知道能不能等到这笔钱到期的那天。还有,2009年至今快7年了,只有这么点利息。“银行工作人员就是骗我们老人家不懂。我还找到行长理论,但行长说,当年的工作人员早就不干了,找不到谁为此负责。”

按照2009年5年期定存利率是3.6,郑老伯妻子存9000元至今有6年多近7年时间,按6年算,利息也有1944元。如今,如果要提前取款出来,只有700元的利息,当年所谓的高利息和分红,还不如定存收益高。

原因 不懂理财 轻信他人

事实上,像郑老伯的老伴那样遇到理财陷阱并非个案。笔者上网百度关键词“老年人银行存钱被骗”,可以搜索到相关信息49,900个。有的跟郑老伴的个案高度吻合。如冯老先生向3·15投诉称,5年之前,他到银行窗口存了70000元5年期的储蓄,同时,银行工作人员还向他极力推荐了一款保险,说有分红加利息,收益肯定比银行利息多。出于对银行的信任,他办了一份保险,直到今年去取钱,他才发现自己彻底被忽悠了,所谓的分红和利息还没正常的利息高。

除了去存款被忽悠买理财产品这样的陷阱外,老年人理财受骗情形还集中在投资收藏品、公司高息借款、信托机构理财和公司高额投资回报四种投资理财方式。

专业人从近些年来老人理财被骗的案例中,归纳出老人被骗的各种原因:首先,理财知识缺乏是通病,很多老年人缺乏金融投资知识,接受信息的渠道也比较封闭,选择理财投资凭的是经验主义,或者是业务员的解说,其中不乏一些夸大推销之辞。

其次,爱贪小便宜也会让骗子有可乘之机,老人容易被一些小恩小惠牵着鼻子走,比如这家融资公司送了纸巾,那家保健品公司推出了免费体验,都说天下没有免费的午餐,这往往是对方设下的诱饵就等着你上钩。

再者,贪图高收益的结果,也很容易让老人的钱财打了水漂,毕竟高收益往往伴随着高风险,目前社会上的一些非法集资案往往打着健康、保健、高收益的旗号,专向老年人下手。

提醒 老人理财以稳为主 高风险产品比例不宜超40%

老人理财被骗,除了自己前半辈子积攒的财产灰飞烟灭,更严重的是,他们会遭受巨大的精神打击,这对于他们来说无疑是难以承受的双重重压。老人在理财路上该如何防骗?专业人士提醒:不懂不做,凡是没弄懂的尽量回避;遇见产品先问是否保本,谁来保本,拿什么保本;口说无凭,见合同为证;高收益高风险,目前收益率超过6%的产品,当心可能亏本。

理财分析师认为,对于多数老年人来说,不能一味追求高收益,要根据自己的风险承受能力选择适合自己的金融产品,对于有投资理财需求的老年群体,可以适当在银行购买稳健型的理财产品,持有中长线理财思路。对于没有金融领域从业经验的,不建议老人亲自投资个股、期货、贵金属T+D等高风险的理财产品。

例如,老人可以根据个人资金情况做出不同选择:对于流动资产超过20万元:20%—35%购买偏股型基金;20%—30%的资产购买保本型的银行常规理财产品,30%—40%的资产购买债券型基金或国债;10%的资产购买货币型的基金,10%的资产存定期存款或购买实物黄金。

另一方面,业内人士建议,金融机构根据购买者年龄结构,对理财产品应按风险高低进行分类销售,对于有理财需求的中老年人销售风险较低的理财产品,对年龄偏大的老年人尽量不要推荐理财产品。同时要加强对营销人员的教育培训,要对消费者尽到风险告知

■相关链接
银监会规范商业银行代理销售业务明确代销范围
为保护投资者合法权益,近日,银监会印发《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,要求商业银行不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户,应在专门区域销售,销售专区应具有明显标识,并根据有关规定实施录音录像等。
近年来,商业银行代理销售业务快速发展,但同时也出现了误导销售、未经授权代理销售、私自销售产品以及与合作机构风险责任不清等问题。
针对商业银行代销业务的投诉问题,《通知》强化了对代销产品销售环节的监管要求。一是加强投资者适当性管理,要求商业银行对客户风险承受能力进行评估,只能向客户销售与其风险承受能力相匹配的代销产品;二是要求商业银行告知客户代销产品的发行机构和产品属性等信息,充分揭示代销产品风险,不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品;三是商业银行不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售,不得违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售,不得为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保等。
另外,《通知》要求商业银行通过营业网点开展代销业务,应当根据相关规定实施录音录像,并妥善保管录音录像文件等代销业务文档。

  在防范销售人员私自销售产品方面,《通知》要求商业银行对销售人员及其代销产品范围进行明确授权,在营业网点公示;商业银行应按照有关规定在专门区域销售,销售专区应当具有明显标识、商业银行在营业网点或官方网站提供查询代销产品信息的渠道等。

  在代销范围方面,《通知》规定,商业银行只能代销由银监会、证监会和保监会依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品,不得代销该范围以外的机构发行的产品,政府债券、实物贵金属和银监会另有规定的除外。
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