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P2P不等于整个互联网金融

发布于2016-05-19 08:50

选平台看准合规性、综合实力、风控能力

P2P不能代表互联网金融

“这几天查我岗的人特别多”,杭州一家互联网金融企业负责人刘先生说起这事有点无奈:“总有投资者电话打进来询问投资款项能不能按时兑付,我人还在不在公司正常上班”。一轮全国性的互联网金融专项整治开始,加之去年以来跑路、倒闭的P2P平台不少、金额巨大,如今P2P在投资者心中的印象恶劣到“连坐”其他互联网金融公司,在一些“傻傻分不清楚”的投资者眼里,整个互联网金融都被阴霾笼罩,碰不得。

互联网金融不只是P2P。事实上,P2P只是互联网金融发展到目前正在探索的一个模式,除了这些模式,互联网金融可以实现的形式其实还是很多的,所以即使P2P消亡了,互联网金融依然存在。

P2P不等于整个互联网金融

固定收益、浮动收益、证券类、期货期权、金融衍生品市场、量化对冲、定增产品,其实金融市场并不缺乏产品,也不缺乏资金,缺的只是资金的有效利用,而P2P的盛行源于它向整个互联网注入了无数个新型金融产品。

“互联网的架构是扁平的、草根大众的,又是每一个人独特的。而现有的金融产品,其实已经够复杂,够细化。”一家互联网金融平台的负责人认为,结合互联网的大流量特点,利用传统金融的安全防护体系,构建起来的新的互联网金融模式才是可持续的经营模式。

而P2P只是其中的一种经营模式。这好比,有个人很有盈利的能力,他也需要钱,而其他很多人有很多闲钱,希望获取高收益,P2P行业就是利用这双方的需求。

杭州市互联网金融协会相关人士分析,从目前整治排查情况看,有两类产品经常破坏P2P的名声。一类是打着P2P的旗号,以高息为幌子的“非法集资”,其实跟P2P没有半点关系,往往这些公司一旦东窗事发,舆论立即扑向P2P。这类平台败坏了P2P的名声,损害P2P行业的发展。还有一类是没有打P2P的旗号,但是由于经营不善崩盘倒闭了,却依然被舆论以P2P为对象进行讨伐。

互联网金融的模式到底是啥?

假设一笔贷款是1年的,而实际项目拖延了两个月,这在生意场上很好解决,多等两个月再还款,最多追加一些利息。P2P行业屡屡违约,业内人士这样比方:但是对于网络贷款,出借方和借贷方互不相识,出借方因为着急想要兑付,此时的平台就会有压力。而更糟糕的情况是,整个P2P行业低估了市场的借贷需求,更多人一旦信用缺失反而会选择放大自己的信用价值,越是还不上钱的人越会去借更多的钱,所以造成了大量P2P平台无法维持运营而跑路。

说到底,互联网是一个非常有效的工具,但不能改写金融的规律。然而,很多P2P是做互联网出身的,不了解金融的本质。

“从这个意义上理解,P2P并不是互联网金融的蓝海。”网易金融公关部总监方玮认为,只有依靠整个互联网金融的信息系统,通过对过往数据的分析来预测未来,才能控制风险。“风险和机会都出自这里,这也是互联网金融的本质模式”,方玮表示。

譬如蚂蚁金服,其实就是针对第三方支付大数据系统演化而来的,而P2P行业若没有数据累积,走向灭亡似乎是定局。“但这只能算是互联网金融的一种尝试、一条路径,不影响整个互金行业的发展”,这是业内人士的一种共识。

投资关键看平台实力和能力

当然,投资者因担忧而产生的偏见也可以体谅,去年的e租宝、大大集团、中晋理财,今年的金鹿财行、望洲财富,都遭遇兑付危机。

“往往是一些中老年人,更多地关注收益,对资金去向并不了解。比如出事的e租宝,投资人多以大妈大爷为主,显然这类人群并不是互联网的目标客群。而从e租宝的商业模式看,它的依靠线下门店去做理财产品的做法也脱离了互联网的精髓。”对此业内人士表示,两条老生常谈的建议,投资者仍应牢记。

第一是挑准平台,要注重平台的合规性、综合实力、风控能力。首先要看平台在其注册地金融监管部门是否有备案登记,以防止诈骗平台;其次看平台是否与银行有客户资金存管合作,以确定平台的基本实力及其对客户资金保护的意愿;再次看平台的综合实力,尤其要重点关注其运营是否规范、风控是否严格;最后看平台的信息披露是否完备、是否有明显不合理之处,包括借款人及借款项目的披露,以及平台经营管理信息的披露。

第二是不要过分看重年化收益率。利率下行是不争的事实,更有分析师认为,未来部分银行理财产品都可能会打破刚性兑付,互联网金融产品只适合具备更高风险承受能力的投资者,大家都应量力而为。(钱江晚报记者 王翊幸泠)

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