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多家P2P布局农村 “互金+农业”开启新玩法

发布于2016-05-17 08:49

今年以来,互联网巨头阿里、京东等纷纷布局农村金融市场,与此同时,不少P2P也切入了农业金融领域。

土地经营权可抵押贷款

伴随着“两权”(农村承包土地的经营权和农民住房财产权)抵押贷款试点推进,传统的分散经营逐步转变为集约规模化生产,农场主急需扩大生产而需要大量资金。不过,由于国内征信系统尚不完善,又缺乏系统有效的农民信用数据,而土地经营权抵押贷款在一定程度上相当于有了“抵押物”,因此不少金融机构开始瞄准这类产品做农业金融。

国内最早试水土地经营权抵押贷款的土流网,目前贷款量已经高达6000多万元。据土流网CEO伍勇介绍,在土地抵押权贷款中最大的难点就是土地估值的问题。伍勇表示,为了确保风险目前只能贷款土地评估价值的四五成,确保土地再流转的效率。

此外,沐金农也成为P2P行业首次尝试土地经营权抵押贷款的平台。沐金农创始人王曾表示,主要的流程包括确权,经过土地经营权抵押、对土地权属关系进行确认,然后还要确认土地的变现能力,在风控方面首先要看第一还款来源,按照其经营方式通过研究判断其还款能力。

由于土地面积的差异,该类产品融资金额大小不等,小则四五万元大则三四百万元,投资的年化利率大约在9%到12%之间,由于土地耕种的周期性,投资期限多为一年。

拓展产品销路

不少互联网金融平台也在如何为农户更好融资“输血”上动脑子。比如为农户搭建销售渠道,或是以实物抵利息回报投资人等等。网贷之家高级研究员张叶霞就对新快报记者表示,这类模式表明“互联网金融+农业”的模式越加多样化,打通了“农户融资+农产品销售”的环节。

农发贷CEO杨世华对新快报记者表示,平台不仅仅要为农户提供更多资金来源,提高生产效率,还要助其转型升级生产高附加值的农产品。“借助金融杠杆,农民可以在不同季节种植不同类型的农作物和经济作物,提高生产效率和收入来源。通过引导农民适应市场需求调整种养结构,一方面可以消化粮食库存,另一方面能帮助农民提高收入,这正是我国农业供给侧改革的关键。”

近日,E路同心也宣布将牵手润民公司发力农业金融。

信用贷标的投资更需谨慎

没有信贷记录,没有信用卡,很少借银行的钱,习惯现金消费,找亲戚借钱甚至寻求高利贷等等——由于这些习惯,长期以来,农民信用问题成为农业金融的难点之一,金融机构很难去测算和评估他们的信用。

“农村千差万别,大量资产无法有效获取。不管是社区场景还是供应链场景,或是互联网B2B等场景,对于农村金融体系的资产获取都相对困难。”广州某家P2P总经理对新快报记者表示,做农业金融是一个“出力不讨好”的事情,“一般这种项目都在小城市,信贷调查人员的吃住成本、人工成本都要比其他项目高很多。”

并且,该人士还表示,这类项目很难标准化,“中国地广物博,不同地区的农业有不同特点,还要根据当地特点进行风险定价,很难标准化的产品也很难赚钱。”

此外,农业生产、农产品行情也有很强的季节性和不稳定性。除了“天灾”,还要规避“人祸”。农民因市场行情、渠道不足、批发压榨等原因,其出产的优质产品价格被大幅压缩,甚至出售无门。对此,广州的“农e贷”项目就主要针对经验丰富的家禽、种养专业合作社,要求借款农户提供担保人。

农发贷CEO杨世华建议投资者,在选择此类项目时应该看看项目信息是否披露充分,“最好有抵押物或者担保机构担保”,对于信用贷款标的的投资需要谨慎,看平台或合作机构有无贷款违约相关的投资风险保障。

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