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监管层发文:6月底前银行全系统排查票据风险

发布于2016-05-05 11:07

近期,一位地方银监局人士向记者证实,日前收到央行、银监会发布的《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》(以下简称《通知》)。《通知》中明确,银行应于2016年6月30日前全系统开展票据业务风险排查,重点排查同业户、通道业务、消规模业务、会计记账漏洞等行为。

“近年来,中国票据市场发生深刻变化,改革已到深水区。年初以来连续爆发了一系列大案要案,监管部门出台了许多强力措施。”中国银行业协会财务总监赵濛日前指出。

多位业内人士亦表示,上述《通知》或促使“同业户”以及传统通过会计记账消规模的模式加速退出,资管计划会成为未来的主流操作模式。

规范同业账户管理

据悉,监管层于4月30日下发了上述《通知》,以加强票据业务监管。

“近几个月票据大案接连发生,暴露出部分银行在票据业务上存在监管不严、内控缺位等问题。防范和控制票据业务风险是上述《通知》的主要目标。”一位业内资深分析师认为。

该资深分析师表示,《通知》从账户开立、账户管理和资金对账三方面对“同业户”进行了十分严格的规范,其中一级法人核实就把这种打擦边球的“同业户”从开立阶段限制了,结合不得租借和按月对账监管,这种“同业户”没有了套利和寻租的价值,必将消失。这里所说的“同业户”一般是指户名和账户所在地不同的人民币同业银行结算账户,以小银行居多。

同时,上述《通知》还明确要严格执行同业业务的统一管理要求,即要实施集中统一授权,授信,审批,同时强调了对买入返售(卖出回购)业务单独列立会计科目。

对此,有市场人士表示,再次强调集中化运营,通过会计记账消规模的模式将受到打击,资管计划将统一市场。

此外,根据银监会官方网站的公开资料显示,2016年3月下旬,银监会在全国的36个派出机构公布了各自于2015年开出的罚单,其中对银行的票据违法违规行为进行处罚,共开出票据罚单169张。

电票或受市场关注

《通知》还规范纸质票据背书要求,禁止无背书买卖票据,并要求买入返售方必须确认交易对手是最后一手票据背书人等等。这点出了纸票业务违规操作的根本。

上述资深分析人士亦指出,纸质银行票据本身的风险点在于贸易背景是否真实、印鉴管理和票据真伪等方面,但随着票据由信用支付工具演变为融资工具,其风险点逐渐增多,有虚假票据质押、一票多卖、贴现还贷覆盖不良、清单式交易等风险。

事实上,在票据业务风险频发的背景下,除了加强监管、自查,票据电子化也引起业内关注。3月末,市场上曾传出一份疑似央行支付结算司关于电票发展方向的征求意见稿,其中要求各银行业金融机构,财务公司“有序开展票据业务,有效提高电票业务占比”。

电子商票通过采用电子签名和可靠的安全认证机制,能够保证其唯一性、完整性和安全性,票据无法被克隆、变造、伪造或丢失、损毁;此外,电子商票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行,信息统一透明,不存在信息不对称。

国内电子商业汇票系统由中国人民银行建设,于2009年10月28日上线。

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