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互金行业迎最严监管 平台逐步撤出线下模式

发布于2016-04-28 15:35

4月17日,“防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会”在银监会召开,下半年将组织开展全国非法集资风险专项整治活动。业界认为,整治是为了加速劣质平台的淘汰速度,为行业营造健康的发展环境,从长远来看是一种利好。

去年非法集资案创新高 多领域问题凸显

近日,国务院组织14个部委召开电视会议,将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治,为期一年。

据银监会部际联席会议办公室昨日发布的最新数据,2015年全国非法集资新发案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别上升71%、57%、120%。达历年最高峰值,跨省、集资人数上千人、集资金额超亿元案件同比分别增长73%、78%、44%。民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等仍是非法集资重灾区,民办教育、地方交易场所、相互保险等领域涉嫌非法集资问题逐步显现。

金融工场董事长魏薇透露,目前的摸底排查大体包括三个方面,首先是业务模式方面,重点排查自融、资金用途不明等违法违规的方面;其次,对于信息披露和产品登记也有一定的要求;最后,对于平台运营宣传等方面是否合规是否夸大,也有一定的排查。

北京捷越联合创始人兼首席风控官王晓婷表示,北京地区其实在今年年初就已经开始对全行业进行排查。地方的排查进展不一。现阶段基本处于一个备案的状态,跟当地的金融监管机构去报备一下自己所在的行业,以及把公司的工商资料、一些相应的业务数据提交。

监管趋紧 网贷行业进入调整期

近年来,网贷行业快速发展。网贷之家数据显示,2016年一季度网贷行业成交量为3798.06亿元,是2015年一季度的3.2倍,历史累计成交量达到了17450.27亿元。截至3月底网贷行业贷款余额达到5039.77亿元,再创历史新高。

业内人士认为,网贷行业今年的快速发展也离不开行业监管指导意见的出台。行业已经开始进入调整期,未来将迎来健康发展之路。网贷行业的监管动向也备受关注。

开鑫贷总经理周治翰指出,互联网金融的全面整顿,有利于净化整个行业。从目前监管形势来看,国家对于非法集资、诈骗等违法犯罪行为不会手软,监管尺度也会比较严格。

他认为,如果网贷行业整顿真的采用一户一档政策,对于监管方来说,工作量应该会很大,但是实行以后,可以起到扶优限劣的作用。合规经营、风控能力强、业务模式创新的平台,就会迎来更好的机遇,“劣币驱逐良币”的情况将得到改善。

“监管思路涉及两方面,一是重点整顿线下类别的理财机构,客户群以中老年人为主。线下没有资金存管、资金去向不透明。另外一方面,监管会排查线上为主的平台,看是否存在资金池、自融等,进行整顿。”米缸金融CEO曹晓峰接受记者采访时表示。

行业信任度骤降 平台面监管压力

监管虽然长期利好行业发展,但是行业内企业短期内将面临调整“阵痛”。监管风暴之下,行业面临各种冲击。

王晓婷表示,首先,社会对这个行业的信任度有所降低。监管对整个行业有所要求后,会有很多企业没办法进行合规转型,导致这些企业陆续进行退出,退出时稍有不慎难免会影响到很多民众对这个行业的信心。其次,将影响与互联网金融行业相关的一些其他行业,比如说第三方支付,托管银行等,互联网金融行业去谈合作会比以前更加困难。此外是各地方政府在执行中央政策时,执行力度严、宽有所不一。尤其退出企业陆续增多,地方政府态度整体趋严,行业生态更加严峻。

在惠金所总经理杨冀川看来,在日趋严厉的监管下,平台面临的挑战不少。纵观业内,很多平台团队员工的金融专业性不足,非金融的人士做金融的行业,从业人员的资格也需要设立门槛。

杨冀川指出:“需要有一些适应市场的新管理办法和规定出现,使这个行业的行为更加规范。此外,要加强对投资者的教育,投资者对于市场风险的敏感度要提高;目前整体经济从高速增长进入放缓阶段。企业的坏账率有一定的提高,这意味着投资环节的风险提升了,对金融平台的风控要求也更高。”

线下模式争议不断 平台逐渐撤出线下模式

自监管意见出台后,线下模式争议不断。已有平台开始缩减线下门店,业内人士甚至指出,关闭一家线下门店可能面临近百万损失。但是收益能够吸引投资人的关注,合规才能把投资人留住。在互联网金融整治风暴下,投资者也开始更加理性面对平台。

一位投资者就告诉京华时报记者,其已经将投资的平台进行了甄别,对于一些合规运营、综合实力强大的平台,选择继续投资,其他一些平台,特别是有线下模式的平台,已经逐渐撤出。

据了解,与极不透明的线下模式相比,纯线上模式的优势逐渐显现。2016年一季报,拍拍贷上平均每人投资175个标的、每笔254.8元,单笔投资门槛最低50元。在资产端,笔均消费借款3722元,有效避免了大面积风险发生的可能。监管办法明确指出,网贷业务应以互联网为主要渠道,对线下开展业务做了一系列限制。事实上,今年陆续有平台关闭线下门店,主动调整业务模式。

网利宝CEO赵润龙告诉记者,互联网金融整治风暴是内外因双重作用的必然结果,其中主要是政府通过一定的行政手段来监管行业发展的结果,这是互联网金融从蛮荒成长走向规范发展的必经之路。

警惕高收益和虚假背景平台

曾因为高息,投资者行业青睐网贷投资,却也因为高息,网贷行业深陷非法集资隐患。随着央行多次降息,网贷行业受益也随行就市,逐渐走低,多数平台也降低预期收益,但业内不乏高息平台存在。

魏薇表示,对于普通百姓来说,其一要警惕高息平台,对于收益远高于行业平均水平平台应该提高警惕;其二,对于没有金融从业背景的平台也要保持警惕,防止出现金融风险;其三,对于没有进行详细信息披露,对于投资标的不明的平台也要警惕,防止资金流向不明。

投之家CEO黄诗樵提醒消费者,一方面需要提升对问题平台的甄别能力,从平台背景、运营数据、舆情等多方面进行考量;另一方面就是应注重分散的投资策略,不把鸡蛋放在一个篮子里,从而有效降低投资风险。

“投资者不能一味地只追求收益而忽略风险。”有利网CEO吴逸然强调,从经验来看,可能经营时间长、品牌口碑比较好、有投资机构背景或者有国有背景的风险会较小,但这些都不能一概而论。

值得投资人注意的是,其实对于网贷行业投资者,监管精神已经明确合格投资人概念。随着行业朝着理性发展,对于投资者人的“隐形门槛”也在逐步提高。

周治翰则表示,目前,全国网络借贷市场投资人已超过600万,但大家对互联网金融产品了解并不深,识别、防范和处置风险的能力也亟待提高。自金融时代,给了大家更多选择权,但也提出了更多挑战,需要具备更多的知识。建议投资者选择合法合规有实力的平台。同时投资者要有敏锐性,对一些异常现象要重点关注。另外,建议投资者也要关注监管政策。

监管重塑网贷生态 行业趋于合规

网贷之家最新数据显示,2016年3月底网贷行业贷款余额达到5039.77亿元,环比上月底增加了6.82%,2月底贷款余额为4718.05亿元。从网贷贷款余额走势上,可以清晰地看出网贷行业的贷款余额处于稳步上升的态势中,贷款余额持续上升体现了资金持续净流入P2P网贷行业的过程,表明网贷行业持续稳定的发展。

赵润龙表示,当下,互联网金融正处于洗牌的关键时期,重质量甚于重速度,整治风暴升级体现了政府对于行业规范发展持鼓励与监管并重的态度,鼓励是为给切实服务实体经济的平台提供发展的空间,整治是为了加速劣质平台的淘汰速度,为行业营造健康的发展环境,从长远来看是利好。赵润龙认为,互联网金融最终会回归金融的本质,风险控制能力将成为未来行业竞争的核心竞争力,平台核心团队的金融经验、对金融风险的深刻认知和把控能力,将会帮助企业获得更长远的发展。

拍拍贷CEO张俊接受记者采访时强调,虽然整肃浪潮使行业短期受到影响,但中国网贷仍长期向好。网贷作为互联网金融的重要业态,与银行等传统金融机构走的是差异化路线,有效降低了金融的门槛,最终服务于实体经济,其价值会被越来越多的人肯定。

事实上,随着监管的进一步加强,未来必将有更多的不合规平台被淘汰。合力贷CEO刘丰指出,一个品牌想要在行业中立足,最重要是自身发展中做到合法合规。中国P2P行业的发展将随着监管的不断收紧而越来越规范,留下的将会是精华,也将推动行业向正向发展。魏薇说,随着这一次的优胜劣汰,行业规范性将得到建立,在此基础上,未来或将产生一批有实力且切实为小微金融服务的平台,作为传统金融的有效补充,完善中国金融体系。

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