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保险业或将出现机器人理财顾问

发布于2016-02-19 15:15

根据安永会计事务所一项报告称,受技术发展和监管法规改变的影响,加拿大人寿保险公司正在重新考虑他们目前与消费者之间的传统营销模式,并希望未来能加入更多的数字化服务,比如构建一个面向客户的机器人顾问平台。 

机器人顾问,就是保险公司在向投资者提供在线投资组合业务时,能够对一小部分投资产品的价格提供管理服务的理财顾问。目前这一新事物在财富管理行业日趋流行。另外,还有一个类似的提供保险产品的平台,它可以给保险公司找到新途径去接近那些尚未得到服务的“大众富豪”市场(一般投资资产额在10万美元到100万美元之间),并让保险公司找到永久性客户。以上内容来自本周一安永会计事务所发布的加拿大人寿保险公司预期报告。 

报告称:“特别是那些永久客户和大众富裕层消费者,他们正在寻求最新的数字投资工具,例如按不同保险需求开发的应用软件,自动机器人顾问,基于算法基础提出的财务建议等”。 

报告进一步指出,目前为止,各家人寿保险公司在利用数字渠道进行销售方面并未取得的明显进展。报告同时还建议,在未来一年里,各家人寿保险公司(特别是专注于为退休阶层提供服务的公司)需要考虑全力在自己的分销渠道引入机器人顾问。对于和机器人顾问相关的在线平台,保险公司可以内部构建,也可以与现有平台合作,或者对其进行收购。 

珍妮丝•德贾尼思是全球咨询机构安永会计事务所保险业务的主管。她表示:“我们把现在这段时间看做是加拿大保险行业创新的一个关键时期。当我们谈及金融技术时,我们落后于全球其他市场一大截”。

 “人寿保险公司需要优先考虑创新,不要纸上谈兵,而要落地生根,要创造一种鼓励新思维的文化氛围。人寿保险公司要学会去尝试,要允许员工犯错误,要发展创新实验室并吸引新的人才加入”。随着数字初创公司在金融服务业领域的不断扩张,新的人才正在迅速涌现出来。 

尽管目前在银行和支付部门已经出现一些金融服务方面的创新,但是加拿大人寿保险业仍然将面对更大的竞争。乔•卡诺万,阿桑德财富管理公司前任CEO,同时也是简单财富(Wealthsimple) 机器人顾问的投资者,他表示,目前已经有包括两家跨国公司在内的,数家在线服务运营商准备在加拿大保险行业开展业务。卡诺万还说:“保险公司的从业者将会为保留传统的服务平台而抗争,这将会对新理念的实现带来一定阻力。这一新理念的目标就是打破消费者、顾问人员的传统模式,因为保险行业中的大多数人仍然把重点放在通过顾问人员向消费者销售保险产品。 

“从现有的模式向未来保险业模式的转变,真的将会很困难,因为未来的模式完全以消费者为中心”。目前还没有任何加拿大保险公司,就是否在短期内计划推出机器人顾问做出专门的声明。金融巨头Power Financial已经向加拿大三家金融技术公司投资,这三家公司主要面向投资,借贷和移动金融App软件行业。同时宏利金融集团总裁兼首席执行官邓广能也已经将金融技术业务发展提上日程,包括近期他将对硅谷进行一次访问。 

吉姆•卢塔,AdvisorCraft媒体顾问公司总裁,他表示,总体上来看,由于保险产品在“大众富裕层”人群中未能打开市场,所以数字化服务可能并不是加拿大人寿保险业最好的营销途径。 “和那些以房屋、汽车为目标的财产险、意外险不同,人寿保险并不是一个需求非常良好的产品”。卢塔说:“没有任何法规要求消费者拥有一定数量的人寿保险,或者人们必须要购买人寿保险”。 “人寿保险公司面临的问题是,当涉及到来自中等富裕层人群的客户时,可能不是无法接近他们,而是这些客户通常不会去寻找网上保险,也找不到这些保险产品”。 

“一定阶段内,这些客户不会主动去寻找保险业务。对大多数人来说,他们对这些业务也不是特别清楚。尤其那些永久客户和中等富裕层客户,他们要买某一种保险产品,首先会考虑能否给自己带来可观的收益,而这些产品一般都需要理财顾问人员专门向他们推荐。

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